华尔街见闻
纽约联储发布的报告显示，去年第四季度，美国居民家庭债务中处于逾期状态的比例上升至4.8%，为2017年以来更高水平，主要由低收入群体和年轻借款人违约率上升所推动。违约上升主要由按揭贷款逾期所驱动。
纽约联储周二发布的《家庭债务与信贷季度报告》显示，去年第四季度，美国居民家庭债务中处于逾期状态的比例上升至4.8%，为2017年以来更高水平，主要由低收入群体和年轻借款人违约率上升所推动。
尽管整体来看，处于某种违约阶段的贷款占比仍接近疫情前的平均水平，但更低收入群体逾期率的上升进一步表明美国经济正呈现出日益分化的特征。
居民家庭债务涵盖按揭贷款、信用卡贷款等。违约上升主要由按揭贷款逾期所驱动。
纽约联储研究人员发现，低收入邮编地区的按揭逾期率尤为突出。此外，研究人员表示，学生贷款逾期在疫情期间还款要求暂停、随后恢复后大幅激增，也推动了整体违约率的上升。
纽约联储经济研究顾问Wilbert van der Klaauw在随报告发布的新闻稿中表示：“随着家庭债务水平小幅增长，按揭贷款的逾期情况仍在持续上升。按揭贷款的逾期率总体上接近历史正常水平，但恶化主要集中在低收入地区以及房价下跌的地区。”
报告显示，家庭债务余额总体较上一季度上升1%，达到18.8万亿美元。其中，至少逾期90天的信用卡贷款占比升至12.7%，为2011年之一季度以来更高水平；严重逾期的汽车贷款占比上升至5.2%，接近2010年创下的纪录高位。
研究人员补充称，低收入和年轻借款人偿债能力的恶化，与部分人群中仍然偏高的失业率相一致。16至24岁人群的失业率在12月为10.4%，接近2021年疫情最严重时期以来的更高水平。
第四季度，约16.3%的学生贷款债务出现逾期，这是自2004年有数据记录以来的更大单季增幅。
风险提示及免责条款
市场有风险，投资需谨慎。本文不构成个人投资建议，也未考虑到个别用户特殊的投资目标、财务状况或需要。用户应考虑本文中的任何意见、观点或结论是否符合其特定状况。据此投资，责任自负。
